ЕЦБ предлага облекчения за малките банки в еврозоната

Европейската централна банка (ЕЦБ) предложи серия от мерки за намаляване на административната тежест върху малките банки в еврозоната, като подчерта, че това не означава отслабване на защитните механизми, въведени след кризата през 2008 г.

В публикация в блога на Европейския банков надзор заместник-председателят на Надзорния съвет на ЕЦБ Франк Елдерсън апелира правилата да се прилагат по-пропорционално спрямо институции с опростена дейност, обозначавани като SNCI (Small and Non-Complex Institutions).

Към кого са насочени промените

Предложенията целят предимно банки, които са под пряк надзор на националните регулатори и под общия надзор на ЕЦБ. Те не засягат около 110-те големи банкови групи, които са пряко наблюдавани от ЕЦБ във Франкфурт на Майн. Сред тези големи играчи в текста се посочват „Дойче банк“ (Deutsche Bank), „Бе Ен Пе Париба“ (BNP Paribas) и „Уникредит“ (UniCredit).

Елдерсън подчертава, че разнообразието в европейската банкова система е ценност и че малките банки имат ключова роля в кредитиране на домакинствата и на малките и средни предприятия.

Основни предложения

– Националните власти да получат възможност да повишат прага на активите, под който една банка може да бъде класифицирана като „малка“, от сегашните 5 млрд. евро до 10 млрд. евро. Конкретното прилагане на този праг би зависело от характеристиките на всеки национален пазар.

– Промяната би увеличила дела на банките в категорията SNCI от около 75% до 85% според оценката на ЕЦБ. Това означава, че приблизително още 150 банки биха могли да се възползват от облекченията.

– Намаляване на административната тежест при стрес тестовете за близо 1000 малки банки, които в момента са задължени сами да подготвят прогнозите си за подобни проверки. Целта е да се опрости процесът и да се намали нужният ресурс за изпълнение.

– Драстично съкращаване на броя финансови показатели, които банките подават на надзорните органи — от около 13 500 на приблизително 700 показателя.

Граници и гаранции

Елдерсън изрично предупреди, че адаптирането на правилата според размера на институциите не бива да се възприема като разхлабване на надзорните изисквания, свързани с финансовата устойчивост на малките банки. Целта е пропорционалност, а не намаляване на защитните механизми.

В публикацията се посочва и, че опитите за прекомерно облекчаване на надзора върху средните по размер банки — които са по-големи от локалните институции, но не са сред най-големите групи — предизвикват критики и затова ще се подхожда внимателно при разграничаването на мерките.

Процес на въвеждане и контекст

ЕЦБ ще пристъпи към прилагане на опростяванията, които са в рамките на нейните текущи правомощия. Предложенията, които изискват промени в регулаторната уредба, ще бъдат обсъдени с други европейски институции и надзорни органи преди да бъдат въведени.

Инициативата идва в контекста на подновения дебат за надзора върху банките, провокиран от фалитите на американските регионални банки Silicon Valley Bank и Signature Bank и от поемането на контрола над First Republic Bank от американските власти. Тези случаи са в основата на опасенията относно устойчивостта и надзора на по-малки и средни банкови играчи, което прави предложените мерки предмет на публичен и институционален дебат.

Какво следва

Следващата стъпка е обсъждане и конкретизиране на предложените промени със съответните национални органи и европейски институции. Ако регулаторните промени бъдат одобрени, те могат да доведат до значително облекчение на отчетността и на изискванията при стрес тестовете за хиляди по-малки банки в еврозоната.